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I Promotor del Plan de Pensiones. Las contribuciones de los promotores de Planes de Pensiones serán deducibles en el impuesto personal que grava su renta, si bien es imprescindible que se impute a cada partícipe del Plan de Pensiones la parte que le corresponda sobre las citadas contribuciones, quien, a su vez, la integrará en su base imponible del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas IRPF.

II Partícipes y beneficiarios del Plan de Pensiones. Ha de distinguirse entre el régimen fiscal de las aportaciones al Plan y el de las cantidades percibidas cuando se hacen efectivos los derechos consolidados en el mismo, ya sea por acaecer algunas de las contingencias cubiertas o por concurrir supuestos excepcionales de liquidez desempleo de larga duración y enfermedad grave.

III Fondo de Pensiones. Las especificidades de su régimen fiscal se refieren al:. Están sujetos a un tipo de gravamen cero y tienen derecho a la devolución de las retenciones que se les practiquen sobre los rendimientos del capital mobiliario. Están exentos por determinadas operaciones como, por ejemplo, la constitución y disolución de los Fondos de Pensiones.

Con el SIALP no asumes ningún tipo de riesgo y siempre obtienes una rentabilidad a tu inversión. Además, no tendrás que declarar los beneficios que obtengas y podrás disponer de tu dinero en todo momento. Es un Plan de ahorro con aportaciones flexibles que obtiene una rentabilidad garantizada a vencimiento muy atractiva, que se puede ver mejorada por la obtención de Participación en Beneficios.

Su principal atractivo reside en que los rendimientos generados estarán exentos de tributación como rendimientos de capital mobiliario, siempre que se cumplan los requisitos exigidos para los planes de ahorro a largo plazo PALP.

Rentabilidad garantizada y sin riesgos. Rendimientos seguros sin riesgo alguno. Los rendimientos que se han generado están exentos de tributación cuando el dinero que se aporta no supera los 5.

Si se recibe la prestación antes de los 5 años, el rendimiento que se genere por el ahorro se tributa como rendimiento del capital mobiliario.

Máxima flexibilidad. Modifica el importe a pagar, la frecuencia y traspasa tu plan de ahorro a largo plazo desde otras entidades sin coste.

Absoluta liquidez. Pasado el primer año, puedes solicitar el rescate de su valor garantizado sin ninguna penalización o comisión. Las Instituciones de Inversión Colectiva IIC tienen por objeto la captación de fondos, bienes o derechos del público para gestionarlos e invertirlos en bienes, derechos, valores u otros instrumentos, financieros o no, estableciéndose el rendimiento del inversor en función de los resultados colectivos.

Su forma jurídica puede ser de Fondo o Sociedad de Inversión. Los Fondos de Inversión FI son patrimonios separados sin personalidad jurídica , pertenecientes a una pluralidad de inversores, incluidos entre ellos otras IIC, cuya gestión y representación corresponde a una Sociedad Gestora, que ejerce las facultades de dominio sin ser propietaria del Fondo, con el concurso de un Depositario.

Las Sociedades de Inversión SI adoptan la forma de sociedad anónima , siendo su objeto social el anteriormente descrito para las IIC. Cuando así lo prevean los estatutos sociales, la Junta General o, por su delegación, el Consejo de Administración podrán acordar que la gestión de sus activos, en su totalidad o en parte, se encomiende a una o varias SGIIC o a una o varias entidades habilitadas para realizar en España el servicio de inversión.

El valor liquidativo de cada participación o acción se determina dividiendo el patrimonio del Fondo o Sociedad entre su número de participaciones o acciones. Si existen varias clases de participaciones o series de acciones, el valor de cada una se obtiene dividiendo la parte del patrimonio del Fondo o Sociedad correspondiente a dicha clase o serie entre el número de participaciones o acciones en circulación correspondiente a esa clase o serie.

La valoración de los activos en los que invierte el Fondo determina la valoración de cada participación del inversor valor liquidativo.

El siguiente esquema ejemplifica el proceso de inversión mencionado:. Lo anteriormente explicado para el caso de Fondos de Inversión, es extensible a los Fondos y Sociedades de Inversión extranjeras.

Los Fondos de Inversión FI constituyen una forma segura y ventajosa para invertir y rentabilizar los ahorros.

La seguridad se refiere tanto a las participaciones propiedad de los inversores como a los valores en los que invierten los Fondos de Inversión. El cumplimiento por los Fondos de Inversión de todas las normas mencionadas se supervisa por la Comisión Nacional del Mercado de Valores CNMV , que recibe mensualmente información.

La CNMV supervisa los Fondos de Inversión, SGIIC y entidades Depositarias, tanto a distancia a través de la información recibida como in situ realizando inspecciones mediante visitas a la entidades supervisadas. Adicionalmente, las SGIIC y las entidades depositarias han de actuar en beneficio de los partícipes de los Fondos de Inversión, debiendo exigirse mutuamente responsabilidades.

Además, la Depositaria cumple funciones de vigilancia y supervisión de la gestión de la SGIIC y debe comunicar a la CNMV las eventuales incidencias detectadas.

Los inversores pueden, con carácter general, adquirir o reembolsar participaciones en los Fondos de Inversión cada día, realizándose el pago del reembolso, como máximo, en 72 horas. Esta circunstancia determina otra diferencia fundamental frente a otros activos distintos de los Fondos de Inversión, que no tienen esta liquidez.

Los partícipes de los Fondos de Inversión gozan de un régimen de traspasos que permite el aplazamiento de la tributación en el Impuesto sobre la Renta IRPF , cuando el importe obtenido del reembolso de la participación en un Fondo de Inversión lo destine a la adquisición o suscripción de otros Fondos de Inversión.

En estos casos, la ganancia o pérdida patrimonial no computará y las nuevas participaciones suscritas conservarán el valor y la fecha de adquisición de las participaciones transmitidas o reembolsadas.

Este régimen fiscal es exclusivo de los Fondos de Inversión o determinadas formas de inversión colectiva y constituye una ventaja adicional, de la que carecen otras formas de inversión.

En los restantes casos, hasta que no decida rembolsar, el partícipe no tributará por la ganancia plusvalía generada. Los Fondos de Inversión han de cumplir estrictas normas, que establecen los activos en los que pueden invertir activos aptos , así como los porcentajes máximos de inversión de su patrimonio según las características del activo y del emisor diversificación.

Por ello, los Fondos de Inversión invierten en múltiples valores de diferentes emisores. La evolución negativa de un valor puede, en su caso, compensarse con la evolución positiva de otros.

Además, en caso de que se produzca quiebra de un emisor, sólo afectaría en el reducido porcentaje que represente respecto al patrimonio del Fondo de Inversión, que siempre deberá estar por debajo de los límites normativos. Además, los Fondos de Inversión se encuentran sometidos a otros límites para atender adecuadamente a los reembolsos y para mantener su solvencia.

Esta es la principal diferencia con otros muchos activos financieros. En éstos últimos, los inversores desconocen, en muchas ocasiones, los riesgos que suelen concentrarse en una sola entidad , los costes que, habitualmente, son difícilmente comprensibles y las pérdidas de la inversión que sólo es conocida cuando el inversor quiere vender o el emisor entra en dificultades.

Por otro lado, los riesgos, costes y pérdidas de estos otros activos distintos de los Fondos pueden llegar a ser ilimitados. Las Gestoras son entidades profesionales que gestionan el Fondo en beneficio de los partícipes. Los Fondos reciben suscripciones de muchos partícipes, de manera que éstos pueden acceder, con una pequeña inversión, a todo tipo mercados y a inversiones más ventajosas, que, individualmente, les serían inaccesibles.

Los Fondos de Inversión tienen diferentes estrategias de inversión políticas de inversión. El inversor puede elegir entre una amplia gama de Fondos con distintos niveles de riesgo, existiendo posibilidades muy conservadoras, que reducen al mínimo la posibilidad de pérdidas, frente a otras más arriesgadas, que pueden llevar a mayores ganancias a costa de asumir riesgos.

Así, el inversor puede elegir, por ejemplo, desde Fondos Monetarios a Fondos Internacionales que invierten en mercados emergentes.

Los partícipes de Fondos de Inversión reguladas en la LIIC y de ciertas IIC armonizadas tributarán, según corresponda, en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas IRPF o en el Impuesto de Sociedades IS , por los siguientes conceptos:.

En el reembolso de participaciones por partícipes sujetos al IRPF , las ganancias y pérdidas patrimoniales se integrarán y compensarán en la base imponible del ahorro conforme a lo establecido en la normativa del IRPF.

Si tal base fuera positiva, tributará a un tipo de gravamen que dependerá de la base liquidable del ahorro del contribuyente y del ejercicio a que se refiera la tributación:.

No obstante, existe un régimen de diferimiento de la tributación , conocido como traspaso y que se aplica cuando el importe obtenido en el reembolso se destina a la suscripción de otras participaciones en IIC. En estos casos, la ganancia o pérdida patrimonial no computará y las nuevas participaciones suscritas conservarán el valor y la fecha de adquisición de las participaciones transmitidas o reembolsadas, siempre que se trate de:.

Tal régimen de diferimiento no es aplicable cuando, por cualquier medio, se ponga a disposición del contribuyente el importe derivado del reembolso o transmisión de las acciones o participaciones de IIC, ni cuando la transmisión o adquisición tenga por objeto participaciones representativas del patrimonio de Fondos o Sociedades de Inversión Cotizados.

En ambos impuestos, existe una exención por la que no se aplica retención a las plusvalías obtenidas de la transmisión o reembolso de Fondos o Sociedades de Inversión cotizadas.

En el IRPF, también están exentas de retención las ganancias patrimoniales derivadas del reembolso o transmisión de participaciones o acciones en IIC, cuando no proceda su cómputo por aplicación del régimen de diferimiento de la tributación anteriormente mencionado.

Los socios o partícipes de IIC constituidas en paraísos fiscales tributarán por la diferencia positiva entre el valor liquidativo de la participación al día de cierre del período impositivo y su valor de adquisición en el IRPF y en el IS.

La cantidad imputada se considera mayor valor de adquisición. Los beneficios distribuidos por la IIC no se integrarán en la base imponible y minorarán el valor de adquisición de la participación. Los socios y partícipes sujetos al IS no gozarán del derecho a deducción por doble imposición respecto de los beneficios distribuidos por las IIC reguladas en la LIIC, por las IIC armonizadas antes mencionadas o por las IIC constituidas en paraísos fiscales.

Los socios o partícipes sujetos al Impuesto sobre la Renta de No Residentes tributarán conforme a lo dispuesto en la normativa reguladora de tal impuesto.

Dichas IIC sometidas a este tipo reducido de gravamen no tienen derecho a deducciones ni exenciones para evitar la doble imposición internacional. Quedan exentas las operaciones de constitución, aumento de capital y las aportaciones no dinerarias en relación con:. Se exige que la adquisición, suscripción, transmisión y reembolso de acciones y participaciones de IIC se realice a través de entidades comercializadoras inscritas en la CNMV.

En función de su vocación inversora, los Fondos de Inversión se incluyen en las siguientes categorías:. Con el Seguro de Rentas contarás con un capital extra al mes de por vida o durante un período determinado para mejorar tu prestación social y ganar en calidad de vida.

Disfruta de tu renta mensual. Mediante un único pago de cuota en el momento de la contratación podrás percibir una renta mensual de forma temporal o vitalicia. Complemento perfecto. Dispondrás de un dinero extra a tu nómina o pensión todos los meses. Puedes decidir quién se puede beneficiar de la renta.

Con el Seguro de rentas obtendrás beneficios fiscales acordes con la legislación vigente. Renta vitalicia. Renta que se paga mensualmente mientras viva el asegurado. Renta futuro. Proporciona una renta mensual vitalicia y en caso de fallecimiento del asegurado se garantiza el futuro de la familia.

Renta vitalicia garantizada durante un mínimo de 10 años. Renta que se recibe mensualmente mientras vive el asegurado y durante un mínimo garantizado de diez años.

Si el asegurado fallece, se sigue pagando la renta a sus herederos o al beneficiario que se haya designado hasta que hayan transcurrido los diez años desde que se contrató el seguro.

Renta vitalicia reversible. Renta con pagos mensuales mientras vive el asegurado. Si fallece, la renta irá en un porcentaje o en su totalidad al beneficiario que libremente se haya escogido hasta que se produzca su fallecimiento.

Renta temporal. Renta que se paga al mes durante un período de tiempo determinado mientras vive el asegurado. Las prestaciones que se pagan al beneficiario cuando fallezca del asegurado tributan por el Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

La cuantía puede en función de la relación de parentesco entre el tomador y el beneficiario. Personas mayores: Permite complementar la pensión por jubilación y mantener así el nivel de vida. Perceptores de indemnizaciones por prejubilación o cese de la actividad laboral : Contarás con unos ingresos fijos hasta que puedas acceder a la jubilación.

Beneficiarios de otros seguros de Vida o Accidentes: Tendrás garantizado de forma inmediata el cobro mensual de una renta vitalicia. AMPLIA GAMA DE FONDOS DE INVERSIÓN. La gran ventaja de nuestros Unit Linked es la amplia gama de fondos de inversión disponibles que nos ofrece la diversificación geográfica y de activos, con distintos perfiles de riesgo que se adaptan a tus necesidades.

Este seguro de inversión pone a tu disposición herramientas de asesoramiento durante todo el proceso, tanto en el momento inicial, como durante la emisión de la póliza y el asesoramiento continuado posterior. Otra de las ventajas de los Unit Linked es que su expectativa de rentabilidad es superior a la de otros productos de inversión más tradicionales.

Para conseguir esta mayor rentabilidad será necesario asumir un mayor nivel de riesgo , aunque trabajamos con múltiples fondos de inversión para poder encontrar aquellos con los que te sientas cómodo invirtiendo.

Otra gran ventaja de los Unit Linked es que desde el primer euro, los ahorros se beneficiarán de las mismas condiciones que los inversores de gran tamaño, pudiendo cambiar la distribución del capital en los fondos de inversión en cualquier momento.

Según el Valor de Mercado de la inversión, se podrá retirar una parte o el total de la inversión a partir del segundo mes, sin ningún gasto de reembolso. Tienes la posibilidad de cambiar de un fondo de inversión a otro, o de modificar la cesta de fondos de inversión entre las opciones que ofrece en cada momento el propio producto, sin penalización y sin tener que tributar por ello.

VENTAJAS FISCALES. No pagarás impuestos hasta que se reembolse tu inversión. Además por ser equiparable a un seguro de vida, te beneficiarás de las ventajas fiscales que se ofrecen para éstos. Existen tres modalidades de seguro Unit Linked en función de tres perfiles de inversión : Perfil Prudente, Perfil Moderado y Perfil Arriesgado.

Existe una relación directa entre Riesgo y Expectativas de rentabilidad: a mayor riesgo asumido, mayor expectativa de rentabilidad, y al revés. Para que inviertas con la mayor tranquilidad. Con los seguros de inversión eres tú quien decide sobre tu inversión.

Flexibilidad en la inversión realizando aportaciones únicas o periódicas, pudiendo adoptar el ahorro periódico a las necesidades de cada momento.

Esta cobertura de los seguro Unit Linked te permitirá modificar el porcentaje de tu inversión en cada fondo, sin coste fiscal ni económico alguno desde el primer mes de la contratación de la póliza.

Esta cobertura de tu seguro de inversión te permitirá rescatar tus aportaciones de forma parcial o total a partir del primer mes. El importe correspondiente coincidirá con el valor del fondo acumulado, sin penalizaciones.

En caso de fallecimiento del asegurado, se abonará a los beneficiarios el valor liquidativo de la inversión en función del Valor de Mercado de los fondos elegidos por el Tomador, más un capital adicional por la garantía de fallecimiento.

Nosotros te aclaramos algunas de estas dudas , pero si tienes cualquier pregunta , déjanos tu teléfono y un asesor contactará contigo. Una de las preguntas frecuentes sobre nuestros Unit linked , es saber qué ventajas ofrecen con respecto a otros productos similares:. Descarga Guía-de-buenas-prácticas-UNESPA-Seguros-Individuales-Vida-Ahorro.

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Author: Meztirg

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